Il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo pongono problemi significativi per l’UE.
Costituiscono seri rischi per l’economia e il sistema finanziario dell’UE, nonché per la sicurezza dei suoi cittadini. La lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo è stata in cima all'agenda politica dell'UE per più di trent'anni e la prima direttiva sul riciclaggio di denaro è stata adottata nel 1991, da allora ha subito numerose riforme.
Nel luglio 2021 la Commissione europea ha presentato un pacchetto di proposte legislative con l’obiettivo di rafforzare ulteriormente le norme dell’UE sulla lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo e migliorarne l’applicazione. La necessità del pacchetto di proposte è giustificata dal fatto che più di 150 miliardi di euro del PIL annuale dell'UE sono coinvolti in attività finanziarie sospette.
Come sapete, secondo l’Ufficio delle Nazioni Unite per il controllo della droga e la prevenzione del crimine (UNODC), il riciclaggio di denaro a livello globale colpisce il 2-5% del PIL, il che significa 1,9-4,9 trilioni di euro nel 2023.
Secondo Vincent Van Peteghem, ministro delle Finanze del Belgio, che detiene la presidenza consecutiva dell'UE, "il pacchetto è concepito per garantire che i truffatori, la criminalità organizzata e i terroristi non abbiano l'opportunità di riciclare i propri redditi attraverso il sistema finanziario dell'UE".
Il pacchetto include quanto segue:
• il decreto che istituisce l'Autorità antiriciclaggio comunitaria,
• decreto sugli obblighi del settore privato in materia di lotta al riciclaggio di denaro,
• Direttiva sui meccanismi di lotta al riciclaggio di denaro,
• revisione del regolamento sui trasferimenti di denaro.
Il 18 gennaio 2024 Consiglio e Parlamento hanno raggiunto un accordo provvisorio sul pacchetto antiriciclaggio. Se i rappresentanti degli Stati membri seduti nel Comitato dei Rappresentanti Permanenti e nel Parlamento approvano i testi, questi devono essere adottati ufficialmente dal Consiglio e dal Parlamento. I due organismi stanno ancora negoziando il regolamento sugli obblighi antiriciclaggio del settore privato e la direttiva sui meccanismi antiriciclaggio. (Il voto parlamentare di approvazione finale è previsto per il 22-25 aprile 2024.)
La nuova normativa antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo armonizza e chiarisce le norme in tutta l’UE, comprese, ad esempio, disposizioni più dettagliate sull’adeguata verifica della clientela e sui titolari effettivi, nonché i poteri delle autorità di vigilanza nazionali e delle unità di informazione finanziaria .
Con il nuovo regolamento, l’UE crea un quadro normativo direttamente applicabile contenente requisiti per i fornitori di servizi obbligati – principalmente istituti di credito e istituti finanziari, nonché imprese e professioni non finanziarie designate (ad esempio avvocati e contabili).
In base al regolamento, in linea di principio, il limite massimo dei pagamenti in contanti nell’intera UE sarà di 10.000 euro. Gli Stati membri possono fissare un limite massimo inferiore. Nel caso di cripto-asset e investimenti, la due diligence della clientela sarà obbligatoria al di sopra del limite di 1.000 euro. L'obbligo di notifica e di diligenza della clientela si estende anche ai commercianti di beni di lusso, gioiellieri, orologiai e orafi, nonché ai commercianti di automobili, aerei e yacht di lusso, nonché di tesori e opere d'arte, che diventano fornitori di servizi obbligati.
I fornitori di servizi obbligati dovranno applicare misure rafforzate di dovuta diligenza per quanto riguarda le transazioni occasionali e i rapporti commerciali che coinvolgono paesi terzi ad alto rischio in cui le carenze dei sistemi nazionali antiriciclaggio e antiterrorismo minacciano l’integrità del mercato interno dell’UE.
Autorità Antiriciclaggio dell'Unione Europea
L’UE sta creando una nuova agenzia denominata Autorità antiriciclaggio (LRD) per migliorare la vigilanza nella lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo nell’Unione e per sostenere la cooperazione tra le unità di informazione finanziaria. L’autorità dell’UE inizierà ad operare a Francoforte a metà del 2025 con più di 400 dipendenti.
Questa è la prima volta che il Parlamento europeo e il Consiglio hanno concordato congiuntamente la città che ospiterà una nuova agenzia dell’UE. La proposta per la creazione della LRD rientra nel pacchetto di proposte legislative della Commissione sulla lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo nel 2021. Il 13 dicembre 2023 il Consiglio e il Parlamento hanno raggiunto un accordo provvisorio sull’istituzione della LRD.
L'accordo interinale introduce un meccanismo rafforzato per la segnalazione degli abusi. Per quanto riguarda i fornitori obbligati, la LRD si occupa esclusivamente delle notifiche del settore finanziario, ma può occuparsi anche delle notifiche dei dipendenti delle autorità nazionali.
La LRD avrà poteri di risoluzione vincolante delle controversie nell’ambito dei collegi del settore finanziario e, in tutti gli altri casi, su richiesta dell’autorità di vigilanza finanziaria, istituirà un meccanismo integrato con le autorità di vigilanza nazionali degli Stati membri per garantire che i fornitori di servizi obbligati adempiere ai propri obblighi; supervisionerà direttamente una serie di istituti di credito e istituti finanziari, compresi i fornitori di cripto-asset, che sono tra i più rischiosi dell’UE; svolgerà un ruolo di supporto rispetto al settore non finanziario; coordinerà le unità di informazione finanziaria negli Stati membri; imporrà inoltre sanzioni amministrative in caso di violazioni gravi.
La LRD monitorerà se i fornitori di servizi obbligati selezionati dispongono di politiche e procedure interne per garantire l’attuazione di sanzioni finanziarie mirate nonché il congelamento e la confisca dei beni.
Le prime critiche serie sono già apparse
Francoforte offre un accesso relativamente facile al sistema bancario globale – una rete finanziaria internazionale in gran parte definita da interessi al di fuori dell’Europa – e alla luce di ciò, è ora discutibile se l’effettiva applicazione delle leggi federali in vigore in Germania o dell’attuale UE norme garantiscono sufficientemente la lotta contro i reati che possono mettere gravemente in pericolo gli interessi finanziari dell’Unione Europea.
Sebbene Francoforte, che è la sede della Banca Centrale Europea, come Bruxelles stessa – in termini di slogan e livello di programma – si sia finora concentrata risolutamente sulla guida della lotta contro il riciclaggio di denaro, la questione del futuro è se l’UE La stabilità istituzionale e finanziaria (ad esempio a scapito delle lobby della guerra) porterà al potere a Francoforte un gruppo di interessi tra parentesi, il che potrebbe causare seri problemi anche per quanto riguarda il funzionamento della nuova istituzione antiriciclaggio dell’UE.
È significativo che il sindaco di Francoforte Mike Josef abbia recentemente sottolineato la diversità culturale della città, garantendo così che i dipendenti dell'AMLA provenienti da "ovunque" siano i benvenuti in città. Come ha detto:
"Come figlio di rifugiati, ora sono il sindaco di Francoforte", ha aggiunto: "Stiamo aspettando persone potenziali".
Secondo i risultati del 2022 dell’organizzazione intergovernativa Financial Action Task Force (on Money Laundering) (FATF), oggi la Germania si trova ad affrontare un rischio molto significativo di finanziamento del terrorismo e la Germania potrebbe utilizzare il sistema di sanzioni finanziarie mirate in modo più proattivo di prima come misura preventiva per congelare i beni dei terroristi. La sostanza dei risultati è che, nonostante le nuove leggi federali tedesche per combattere i crimini economici, solo una reale efficienza potrebbe consentire, ad esempio, a Francoforte di svolgere effettivamente un ruolo di primo piano nella lotta contro il riciclaggio di denaro.
Anche la pressione finanziaria proveniente dall'esterno dell'UE (soprattutto da parte dei democratici americani) rappresenta oggi una sfida importante e, a questo proposito, secondo la Reuters, si può osservare la riorganizzazione e il perfezionamento della "zona di influenza" finanziaria: Monaco comincia ad assumere in parte il ruolo di centro finanziario, Francoforte, e oggi nella capitale bavarese arrivano nuove banche straniere. Quindi, ad es. aziende come Goldman Sachs o Morgan Stanley furono attratte da grandi aziende tedesche come Siemens, Allianz o BMW e di conseguenza le banche d'investimento americane e i fornitori di servizi finanziari rafforzarono notevolmente la loro presenza nell'area di Monaco.
In connessione con l’enorme scandalo finanziario degli ultimi anni, la Deutsche Bank (che ha sede a Francoforte) ha accettato di pagare più di 130 milioni di dollari ad una legge federale statunitense, la cosiddetta per risolvere un'indagine governativa sulle violazioni del Foreign Corrupt Practices Act (FCPA) e un'indagine separata su un programma di frode sulle merci.
Secondo le ammissioni e i documenti del tribunale, tra il 2009 e il 2016, Deutsche Bank, attraverso i suoi dipendenti e agenti, ha mantenuto consapevolmente e intenzionalmente libri, registri e fatture false per nascondere il pagamento di tangenti a un consulente per lo sviluppo aziendale utilizzando false giustificazioni di pagamento.
Il 19 gennaio 2021, la Commissione europea ha presentato una nuova strategia intitolata Rafforzare la sovranità economica e finanziaria dell'Europa con l'obiettivo che l'UE svolga un ruolo di primo piano nella governance economica globale, proteggendo allo stesso tempo l'Unione da pratiche sleali e abusive, ad es. sviluppando ulteriormente le infrastrutture del mercato finanziario dell’UE e migliorandone la resilienza, nonché promuovendo ulteriormente l’attuazione uniforme delle sanzioni dell’UE.
È difficile ignorare il fatto che negli ultimi due anni l’UE ha attuato una politica fallimentare nei confronti dell’Ucraina con sanzioni internazionali contro la Russia (in gran parte di interesse finanziario) e, alla luce di tutto, rafforzare la fiducia in un’altra autorità dell’UE può essere una sfida seria. .
Secondo alcuni, Bruxelles contribuisce anche alla realizzazione dei suoi obiettivi globalisti istituendo la LRD, indebolendo la sovranità degli Stati membri, e attuando un’altra revoca dei poteri, poiché finora il controllo e la sanzione di cui sopra spettavano a gli Stati membri. Secondo l’articolo 5, paragrafo 1 del trattato sull’Unione europea (di seguito: TUE), l’esercizio delle competenze dell’UE è retto dai principi di sussidiarietà e sussidiarietà.
I critici sottolineano che molti cittadini dell’UE, soprattutto quelli più anziani, non hanno ancora un conto bancario, per cui la loro sovranità finanziaria è notevolmente ridotta dal pacchetto di proposte approvato e dalla LRD.
