Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung stellen die EU vor erhebliche Probleme.
Sie stellen eine ernsthafte Gefahr für die Wirtschaft und das Finanzsystem der EU sowie für die Sicherheit ihrer Bürger dar. Der Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung steht seit mehr als dreißig Jahren ganz oben auf der politischen Agenda der EU. 1991 wurde die erste Geldwäscherichtlinie verabschiedet, die seitdem zahlreichen Reformen unterzogen wurde.
Im Juli 2021 legte die Europäische Kommission ein Paket von Gesetzesvorschlägen vor, mit dem Ziel, die EU-Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weiter zu stärken und deren Durchsetzung zu verbessern. Die Notwendigkeit des Vorschlagspakets wird damit begründet, dass mehr als 150 Milliarden Euro des jährlichen BIP der EU in verdächtige Finanzaktivitäten verwickelt sind.
Wie Sie wissen, betrifft die Geldwäsche nach Angaben des UN-Büros für Drogenkontrolle und Kriminalprävention (UNODC) weltweit 2–5 % des BIP, was im Jahr 2023 1,9–4,9 Billionen Euro bedeutet.
Laut Vincent Van Peteghem, dem belgischen Finanzminister, der in Folge die EU-Präsidentschaft innehat, „soll das Paket sicherstellen, dass Betrüger, organisierte Kriminalität und Terroristen keine Möglichkeit haben, ihre Einkünfte über das EU-Finanzsystem zu waschen.“
Das Paket beinhaltet Folgendes:
• der Erlass zur Einrichtung der EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche,
• Erlass über die Pflichten des Privatsektors im Zusammenhang mit der Bekämpfung der Geldwäsche,
• Richtlinie über Mechanismen zur Bekämpfung der Geldwäsche,
• Überarbeitung der Geldtransferverordnung.
Am 18. Januar 2024 erzielten Rat und Parlament eine vorläufige Einigung über das Paket zur Bekämpfung der Geldwäsche. Wenn die im Ausschuss der Ständigen Vertreter sitzenden Vertreter der Mitgliedstaaten und das Parlament den Texten zustimmen, müssen sie vom Rat und vom Parlament offiziell angenommen werden. Die beiden Gremien verhandeln noch über die Verordnung über die Pflichten des privaten Sektors zur Bekämpfung der Geldwäsche und die Richtlinie über Mechanismen zur Bekämpfung der Geldwäsche. (Die endgültige Abstimmung im Parlament ist für den 22. bis 25. April 2024 geplant.)
Die neue Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung harmonisiert und präzisiert die Vorschriften in der gesamten EU, darunter beispielsweise detailliertere Bestimmungen zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und wirtschaftlichen Eigentümern sowie zu den Befugnissen nationaler Aufsichtsbehörden und Finanzermittlungsstellen .
Mit der neuen Verordnung schafft die EU einen unmittelbar anwendbaren Rechtsrahmen, der Anforderungen an verpflichtete Dienstleister – hauptsächlich Kreditinstitute und Finanzinstitute sowie bestimmte nichtfinanzielle Unternehmen und Berufe (z. B. Rechtsanwälte und Wirtschaftsprüfer) – enthält.
Aufgrund der Verordnung liegt die Obergrenze für Barzahlungen in der gesamten EU grundsätzlich bei 10.000 Euro. Die Mitgliedstaaten können eine niedrigere Obergrenze festlegen. Bei Krypto-Assets und Investitionen ist ab der 1.000-Euro-Grenze eine Kunden-Due-Diligence-Prüfung verpflichtend. Die Sorgfalts- und Meldepflicht gegenüber Kunden erstreckt sich auch auf Luxusgüterhändler, Juweliere, Uhrmacher und Goldschmiede, auch Händler von Luxusautos, -flugzeugen und -yachten sowie Kunstschätzen und Kunstwerken werden zu verpflichteten Dienstleistern.
Verpflichtete Dienstleister müssen bei gelegentlichen Transaktionen und Geschäftsbeziehungen mit Hochrisikodrittländern, in denen Mängel in den nationalen Systemen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismus die Integrität des EU-Binnenmarkts gefährden, verstärkte Sorgfaltsmaßnahmen anwenden.
EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche
Die EU gründet eine neue Agentur namens Authority for Anti-Money Laundering (AMLA), um die Aufsicht im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in der Union zu verbessern und die Zusammenarbeit zwischen Finanzermittlungsstellen zu unterstützen. Mitte 2025 wird die EU-Behörde mit mehr als 400 Mitarbeitern ihren Betrieb in Frankfurt aufnehmen.
Dies ist das erste Mal, dass sich das Europäische Parlament und der Rat gemeinsam auf den Sitz einer neuen EU-Agentur einigen. Der Vorschlag zur Schaffung von AMLA wurde im Rahmen des Pakets von Legislativvorschlägen der Kommission zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Jahr 2021 vorgelegt. Am 13. Dezember 2023 erzielten Rat und Parlament eine vorläufige Einigung über die Einrichtung des GwG.
Mit dem Interimsabkommen wird ein verstärkter Mechanismus zur Meldung von Missbräuchen eingeführt. Bei den verpflichteten Anbietern wird sich das GwG nur mit Meldungen aus dem Finanzsektor befassen, kann sich aber auch mit Meldungen von Mitarbeitern nationaler Behörden befassen.
Die AMLA wird über Befugnisse zur verbindlichen Streitbeilegung im Rahmen von Finanzkollegien verfügen und in allen anderen Fällen auf Antrag der Finanzaufsicht einen integrierten Mechanismus mit den nationalen Aufsichtsbehörden der Mitgliedstaaten einrichten, um sicherzustellen, dass verpflichtete Dienstleister ihren Verpflichtungen nachkommen; wird eine Reihe von Kreditinstituten und Finanzinstituten, darunter Anbieter von Krypto-Assets, die zu den riskantesten in der EU gehören, direkt beaufsichtigen; es wird eine unterstützende Rolle im Hinblick auf den nichtfinanziellen Sektor spielen; wird die Finanzermittlungsstellen in den Mitgliedstaaten koordinieren; Bei schwerwiegenden Verstößen werden außerdem Bußgelder verhängt.
Die AMLA überwacht, ob die ausgewählten verpflichteten Dienstleister über interne Richtlinien und Verfahren verfügen, um die Umsetzung gezielter Finanzsanktionen sowie das Einfrieren und Einziehen von Vermögenswerten sicherzustellen.
Erste ernsthafte Kritikpunkte sind bereits aufgetaucht
Frankfurt bietet einen relativ einfachen Zugang zum globalen Bankensystem – einem internationalen Finanznetzwerk, das weitgehend von Interessen außerhalb Europas geprägt ist – und vor diesem Hintergrund ist nun fraglich, ob die wirksame Durchsetzung der in Deutschland oder der bestehenden EU geltenden Bundesgesetze gewährleistet ist Diese Normen gewährleisten in ausreichendem Maße die Bekämpfung von Straftaten, die die finanziellen Interessen der Europäischen Union ernsthaft gefährden können.
Obwohl sich Frankfurt als Sitz der Europäischen Zentralbank wie auch Brüssel selbst – was Slogans und Programmebene angeht – bisher konsequent auf die Führung im Kampf gegen Geldwäsche konzentriert hat, stellt sich für die Zukunft die Frage, ob die EU wirklich aktiv ist oder nicht Wird die institutionelle und finanzielle Stabilität (z. B. auf Kosten von Kriegslobbys) gemindert, übernimmt in Frankfurt eine abgeriegelte Interessengruppe die Macht, was auch für den Betrieb der neuen EU-Anti-Geldwäsche-Institution zu gravierenden Problemen führen könnte.
Es ist bezeichnend, dass Mike Josef, der Oberbürgermeister von Frankfurt, kürzlich die vielfältige Kultur der Stadt hervorgehoben und damit garantiert hat, dass AMLA-Mitarbeiter von „überall“ in der Stadt willkommen sein werden. Wie er es ausdrückte:
„Als Kind von Flüchtlingen bin ich jetzt Oberbürgermeister von Frankfurt“, fügte er hinzu: „Wir warten auf potenzielle Menschen.“
Nach den Erkenntnissen der zwischenstaatlichen Organisation Financial Action Task Force (on Money Laundering) (FATF) aus dem Jahr 2022 besteht in Deutschland heute ein sehr erhebliches Risiko der Terrorismusfinanzierung, und Deutschland könnte das gezielte Finanzsanktionensystem proaktiver als bisher als Präventivmaßnahme einsetzen Einfrieren der Vermögenswerte von Terroristen. Der Kern der Erkenntnisse besteht darin, dass trotz neuer Bundesgesetze zur Bekämpfung von Wirtschaftskriminalität nur echte Effizienz es beispielsweise Frankfurt ermöglichen würde, tatsächlich eine führende Rolle bei der Bekämpfung der Geldwäsche einzunehmen.
Auch der finanzielle Druck von außerhalb der EU (insbesondere aus Richtung der amerikanischen Demokraten) stellt heute eine große Herausforderung dar, und in dieser Hinsicht ist laut Reuters eine Neuordnung und Feinabstimmung der finanziellen „Einflusszone“ zu beobachten: München beginnt teilweise die Rolle des Finanzplatzes Frankfurt zu übernehmen und neue ausländische Banken kommen heute in die bayerische Landeshauptstadt. So ist z.B. Unternehmen wie Goldman Sachs oder Morgan Stanley wurden von großen deutschen Unternehmen wie Siemens, Allianz oder BMW angezogen, und in der Folge verstärkten amerikanische Investmentbanken und Finanzdienstleister ihre Präsenz im Raum München deutlich.
Im Zusammenhang mit dem riesigen Finanzskandal der letzten Jahre hat sich die Deutsche Bank (mit Hauptsitz in Frankfurt) bereit erklärt, mehr als 130 Millionen Dollar an ein US-Bundesgesetz zu zahlen, das sogenannte eine staatliche Untersuchung zu Verstößen gegen den Foreign Corrupt Practices Act (FCPA) und eine separate Untersuchung zu einem Warenbetrugsprogramm abzuschließen.
Den Eingeständnissen und Gerichtsdokumenten zufolge hat die Deutsche Bank zwischen 2009 und 2016 durch ihre Mitarbeiter und Vertreter wissentlich und absichtlich falsche Bücher, Aufzeichnungen und Rechnungen geführt, um die Zahlung von Bestechungsgeldern an einen Unternehmensentwicklungsberater unter Verwendung falscher Zahlungsbegründungen zu verschleiern.
Am 19. Januar 2021 stellte die Europäische Kommission eine neue Strategie mit dem Titel „Stärkung der wirtschaftlichen und finanziellen Souveränität Europas“ vor, mit dem Ziel, dass die EU eine führende Rolle in der globalen Wirtschaftspolitik spielt und die Union gleichzeitig vor unfairen und missbräuchlichen Praktiken, z. durch die Weiterentwicklung der EU-Finanzmarktinfrastrukturen und die Verbesserung ihrer Widerstandsfähigkeit sowie durch die weitere Förderung der einheitlichen Umsetzung der EU-eigenen Sanktionen.
Es ist schwer, die Tatsache zu ignorieren, dass die EU in den letzten zwei Jahren eine gescheiterte Ukraine-Politik mit internationalen Sanktionen gegen Russland (größtenteils aus finanziellem Interesse) umgesetzt hat, und angesichts all dessen kann die Stärkung des Vertrauens in eine andere EU-Behörde eine ernsthafte Herausforderung darstellen .
Einigen zufolge trage Brüssel mit der Einrichtung des GwG auch zur Verwirklichung seiner globalistischen Ziele bei, schwäche die Souveränität der Mitgliedsstaaten und führe einen erneuten Kompetenzentzug durch, da die oben erwähnte Überwachung und Sanktionierung bislang in der Verantwortung der EU liege den Mitgliedsstaaten. Gemäß Artikel 5 Absatz 1 des Vertrags über die Europäische Union (im Folgenden: EUV) unterliegt die Ausübung der Befugnisse der EU den Grundsätzen der Subsidiarität und Subsidiarität.
Kritiker weisen darauf hin, dass viele Bürger in der EU, insbesondere in der älteren Altersgruppe, immer noch über kein Bankkonto verfügen und ihre finanzielle Souveränität durch das beschlossene Gesetzespaket und das GwG erheblich eingeschränkt wird.
