Pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu stwarzają poważne problemy dla UE.
Stanowią one poważne zagrożenie dla gospodarki i systemu finansowego UE, a także dla bezpieczeństwa jej obywateli. Walka z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu znajduje się w centrum programu politycznego UE od ponad trzydziestu lat, a pierwszą dyrektywę w sprawie prania pieniędzy przyjęto w 1991 r., która od tego czasu przeszła wiele reform.
W lipcu 2021 r. Komisja Europejska przedstawiła pakiet wniosków ustawodawczych, których celem jest dalsze wzmocnienie unijnych przepisów dotyczących zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz poprawa ich egzekwowania. Potrzebę pakietu propozycji uzasadnia fakt, że ponad 150 miliardów euro rocznego PKB UE jest zaangażowane w podejrzaną działalność finansową.
Jak wiadomo, według Biura ONZ ds. Kontroli Narkotyków i Zapobiegania Przestępczości (UNODC) pranie pieniędzy na całym świecie dotyka 2–5% PKB, co oznacza 1,9–4,9 biliona euro w 2023 r.
Według Vincenta Van Peteghema, Ministra Finansów Belgii, która sprawuje kolejną prezydencję w UE, „pakiet ma na celu zapewnienie, że oszuści, przestępczość zorganizowana i terroryści nie będą mieli możliwości prania swoich dochodów za pośrednictwem systemu finansowego UE”.
Pakiet zawiera:
• dekret o utworzeniu unijnego Urzędu ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy,
• dekret w sprawie obowiązków sektora prywatnego w związku ze zwalczaniem prania pieniędzy,
• Dyrektywa w sprawie mechanizmów zwalczania prania pieniędzy,
• nowelizacja rozporządzenia w sprawie przekazów pieniężnych.
18 stycznia 2024 r. Rada i Parlament osiągnęły wstępne porozumienie w sprawie pakietu dotyczącego przeciwdziałania praniu pieniędzy. Jeżeli przedstawiciele państw członkowskich zasiadający w Komitecie Stałych Przedstawicieli i w Parlamencie zatwierdzą teksty, muszą one zostać oficjalnie przyjęte przez Radę i Parlament. Obydwa organy nadal negocjują rozporządzenie w sprawie obowiązków sektora prywatnego w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz dyrektywę w sprawie mechanizmów przeciwdziałania praniu pieniędzy. (Ostateczne głosowanie parlamentarne w sprawie zatwierdzenia zaplanowano na 22–25 kwietnia 2024 r.)
Nowe rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu harmonizuje i doprecyzowuje przepisy w całej UE, włączając na przykład bardziej szczegółowe przepisy dotyczące należytej staranności wobec klienta i beneficjentów rzeczywistych, a także uprawnień krajowych organów nadzoru i jednostek analityki finansowej .
Dzięki nowemu rozporządzeniu UE tworzy bezpośrednio obowiązujące ramy regulacyjne zawierające wymagania dla dostawców usług zobowiązanych – głównie instytucji kredytowych i instytucji finansowych, a także wyznaczonych przedsiębiorstw i zawodów niefinansowych (np. prawników i księgowych).
Na podstawie rozporządzenia górny limit płatności gotówkowych w całej UE wyniesie co do zasady 10 000 euro. Państwa członkowskie mogą ustalić dolny górny limit. W przypadku kryptowalut i inwestycji należyta staranność wobec klienta będzie obowiązkowa powyżej limitu 1000 euro. Obowiązek należytej staranności wobec klienta i obowiązek powiadamiania rozciąga się również na sprzedawców towarów luksusowych, jubilerów, zegarmistrzów i złotników, a także sprzedawców luksusowych samochodów, samolotów i jachtów, a także skarbów sztuki i dzieł sztuki, którzy również stają się zobowiązanymi usługodawcami.
Zobowiązani usługodawcy będą musieli stosować wzmocnione środki należytej staranności w odniesieniu do okazjonalnych transakcji i stosunków biznesowych z udziałem państw trzecich wysokiego ryzyka, w których braki w krajowych systemach przeciwdziałania praniu pieniędzy i terroryzmowi zagrażają integralności rynku wewnętrznego UE.
Urząd UE ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy
UE tworzy nową agencję o nazwie Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (AMLA), aby usprawnić nadzór w zakresie zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w Unii oraz wspierać współpracę między jednostkami analityki finansowej. Organ UE rozpocznie działalność we Frankfurcie w połowie 2025 r. i będzie zatrudniał ponad 400 pracowników.
Po raz pierwszy Parlament Europejski i Rada wspólnie zgodziły się na miasto-gospodarza nowej agencji UE. Propozycja utworzenia AMLA została wysunięta w ramach pakietu wniosków legislacyjnych Komisji dotyczących zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w 2021 r. W dniu 13 grudnia 2023 r. Rada i Parlament osiągnęły wstępne porozumienie w sprawie ustanowienia AMLA.
Umowa przejściowa wprowadza wzmocniony mechanizm zgłaszania nadużyć. Jeśli chodzi o dostawców zobowiązanych, AMLA będzie zajmować się wyłącznie powiadomieniami od sektora finansowego, ale może również zajmować się powiadomieniami od pracowników organów krajowych.
AMLA będzie miała uprawnienia do wiążącego rozstrzygania sporów w kontekście kolegiów sektora finansowego, a we wszystkich innych przypadkach, na wniosek organu nadzoru finansowego, ustanowi zintegrowany mechanizm wraz z krajowymi organami nadzoru państw członkowskich, aby zapewnić, że zobowiązani usługodawcy wywiązać się ze swoich obowiązków; będzie bezpośrednio nadzorował szereg instytucji kredytowych i instytucji finansowych, w tym dostawców kryptowalut, którzy należą do najbardziej ryzykownych w UE; będzie pełnić rolę wspierającą w stosunku do sektora niefinansowego; będzie koordynować jednostki analityki finansowej w państwach członkowskich; nałoży także kary administracyjne w przypadku poważnych naruszeń.
AMLA będzie monitorować, czy wybrani zobowiązani usługodawcy posiadają wewnętrzne zasady i procedury zapewniające wdrożenie ukierunkowanych sankcji finansowych oraz zamrożenie i konfiskatę aktywów.
Pojawiły się już pierwsze poważne uwagi krytyczne
Frankfurt zapewnia stosunkowo łatwy dostęp do globalnego systemu bankowego – międzynarodowej sieci finansowej w dużej mierze zdefiniowanej przez interesy spoza Europy – i w świetle tego obecnie wątpliwe jest, czy skuteczne egzekwowanie prawa federalnego obowiązującego w Niemczech lub istniejącej UE normy w wystarczającym stopniu zapewnia zwalczanie przestępstw, które mogą poważnie zagrozić interesom finansowym Unii Europejskiej.
Choć Frankfurt, będący siedzibą Europejskiego Banku Centralnego, podobnie jak sama Bruksela – zarówno pod względem haseł, jak i poziomu programu – jak dotąd zdecydowanie skupiał się na przewodzeniu walce z praniem pieniędzy, pytaniem o przyszłość jest to, czy rzeczywista UE stabilności instytucjonalnej i finansowej (np. kosztem lobby wojennych) przejmie władzę we Frankfurcie ujęta w nawias grupa interesu, co mogłoby również spowodować poważne problemy w funkcjonowaniu nowej unijnej instytucji ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Znamienne jest to, że Mike Josef, burmistrz Frankfurtu, podkreślił ostatnio zróżnicowaną kulturę miasta, gwarantując w ten sposób, że pracownicy AMLA „zewsząd” będą mile widziani w mieście. Jak to ujął:
„Jako dziecko uchodźców jestem teraz burmistrzem Frankfurtu” – dodał: „Czekamy na potencjalnych ludzi”.
Zgodnie z ustaleniami z 2022 r. organizacji międzyrządowej Grupy Zadaniowej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) Niemcy stoją obecnie w obliczu bardzo poważnego ryzyka finansowania terroryzmu, a Niemcy mogłyby bardziej aktywnie niż dotychczas stosować system ukierunkowanych sankcji finansowych jako środek zapobiegawczy zamrozić aktywa terrorystów. Istota ustaleń jest taka, że pomimo nowych niemieckich przepisów federalnych mających na celu zwalczanie przestępstw gospodarczych, jedynie realna skuteczność umożliwiłaby np. Frankfurcie faktycznie odegranie wiodącej roli w walce z praniem pieniędzy.
Presja finansowa spoza UE (zwłaszcza ze strony amerykańskich Demokratów) jest dziś także ważnym wyzwaniem i w tym zakresie można zaobserwować reorganizację i dostrojenie finansowej „strefy wpływów” – podaje Reuters: Monachium zaczyna częściowo przejmować rolę centrum finansowego, Frankfurtu, a do stolicy Bawarii przybywają dziś nowe banki zagraniczne. Zatem np. firmy takie jak Goldman Sachs czy Morgan Stanley zostały przyciągnięte przez duże niemieckie firmy, takie jak Siemens, Allianz czy BMW, w efekcie amerykańskie banki inwestycyjne i dostawcy usług finansowych znacznie wzmocnili swoją obecność w rejonie Monachium.
W związku z ogromną aferą finansową ostatnich lat Deutsche Bank (z siedzibą we Frankfurcie) zgodził się zapłacić ponad 130 mln dolarów amerykańskiej ustawie federalnej, tzw. rozstrzygnięcie dochodzenia rządowego w sprawie naruszeń ustawy o zagranicznych praktykach korupcyjnych (FCPA) oraz odrębnego dochodzenia w sprawie oszustwa towarowego.
Z zeznań i dokumentów sądowych wynika, że w latach 2009–2016 Deutsche Bank za pośrednictwem swoich pracowników i agentów świadomie i celowo prowadził fałszywe księgi, rejestry i faktury w celu ukrycia wręczania łapówek konsultantowi ds. rozwoju biznesu, posługując się fałszywymi uzasadnieniami płatności.
19 stycznia 2021 r. Komisja Europejska przedstawiła nową strategię pt. Wzmocnienie suwerenności gospodarczej i finansowej Europy, której celem jest odgrywanie przez UE wiodącej roli w globalnym zarządzaniu gospodarczym, przy jednoczesnej ochronie Unii przed nieuczciwymi i nadużyciami, m.in. poprzez dalszy rozwój infrastruktury rynku finansowego UE i poprawę jej odporności, a także dalsze promowanie jednolitego wdrażania własnych sankcji UE.
Trudno zignorować fakt, że UE w ciągu ostatnich dwóch lat realizowała nieudaną politykę wobec Ukrainy, obejmującą międzynarodowe sankcje wobec Rosji (głównie o charakterze finansowym), a w świetle wszystkiego wzmocnienie zaufania do innego organu UE może być poważnym wyzwaniem .
Zdaniem niektórych Bruksela przyczynia się także do realizacji swoich globalistycznych celów poprzez powołanie AMLA, osłabienie suwerenności państw członkowskich i dokonuje kolejnego odebrania uprawnień, gdyż dotychczas za wspomniany nadzór i sankcje odpowiadały państwa członkowskie. Zgodnie z art. 5 ust. 1 Traktatu o Unii Europejskiej (dalej: TUE) wykonywanie uprawnień Unii Europejskiej regulują zasady pomocniczości i pomocniczości.
Krytycy zauważają, że wielu obywateli UE, szczególnie wśród starszej grupy wiekowej, nadal nie posiada rachunków bankowych, więc ich suwerenność finansowa jest znacząco ograniczana przez zatwierdzony pakiet propozycji i AMLA.
